保險拒賠一般有以下原因：

1、不屬于保險責(zé)任范圍。

2、保險事故的發(fā)生屬于條款上列明的除外責(zé)任。

3、被保險人有法定的免責(zé)事由行為，即《保險法》規(guī)定的保險人責(zé)任免除事項，具體涉及以下五方面：

a、違反告知義務(wù)

因為投保人違反告知業(yè)務(wù)得以解除保險合同而責(zé)任免除。保險法第16條規(guī)定： 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金給付責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金給付責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。

b、保險欺詐

因投保人、被保險人或受益人欺詐得以解除保險合同而責(zé)任免除。保險法第27條規(guī)定：

被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費(fèi)。

投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，除保險法第六十四條第一款（見下述）另有規(guī)定外，也不退還保險費(fèi)。

保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

c、故意行為

投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。投保人已交足兩年以上保費(fèi)，保險人應(yīng)向其他享有權(quán)利的受益人退還保單現(xiàn)金價值。

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。

d、自殺行為

保險法第65條規(guī)定以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險費(fèi)，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。

e、犯罪行為

保險法第66條明文規(guī)定： 被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

若被保險人與保險公司就賠償問題有爭議，可要求協(xié)商解決，協(xié)商不成可提交提交仲裁委員會仲裁，直至依法院向人民法院起訴。

1.很大一部分是由于投保人在投保的時候沒有如實告知，或者如實告知后，保險代理人沒有如實填寫；

2.有些則是剛買保險，還沒有過等待期，除了意外保險外，醫(yī)療險（等待期30天）、重疾險（等待期90天）、壽險（滿一年后全額賠付，不滿一年的按比例賠付）這些都是有等待期的，并不是你買了之后出險就可以賠付的；

3.還有的就是出險了，但是屬于除外責(zé)任的，比如酒駕出了事故，遺傳性疾病，先天性畸形，被保險人故意自傷等，這些都是免責(zé)的。

總的來說，就是購買保險時首先做到如實告知，然后要仔細(xì)閱讀保險條款，特別是等待期、保障責(zé)任和除外責(zé)任，那么就可以確定出現(xiàn)什么情況后可以得到理賠了！

1、客戶投保時存在故意或重大過失隱瞞既往病史或健康狀況，而這種因素如果足以影響公司承保的話，客戶出險時將會面臨拒賠的可能。所以，作為客戶在投保時應(yīng)如實告知是應(yīng)盡的義務(wù)，保險代理人也應(yīng)該引導(dǎo)客戶如實告知，切勿抱有僥幸心理。

2、保險條款的責(zé)任免除范圍；這是在保險條款中有明確規(guī)定的，如投保人對被保險人的故意殺害或故意傷害，自殺自傷，被保險人吸毒、無證駕駛、醉駕等犯罪違法行為，遺傳性疾病或先天性畸形，被保險人從事高風(fēng)險運(yùn)動或高危職業(yè)等免責(zé)事項。一名合格的保險代理人，在投保時應(yīng)將這些免責(zé)內(nèi)容詳細(xì)展示給客戶，讓客戶知曉。

3、在保險公司非定點(diǎn)醫(yī)院、認(rèn)可醫(yī)院就醫(yī)或檢查確診。保險公司定點(diǎn)認(rèn)可醫(yī)院一般是指二級及以上非盈利性公立醫(yī)院、二級及以上社保定點(diǎn)醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)院。因為現(xiàn)在一些私立醫(yī)院（如莆田系醫(yī)院）往往存在治療不規(guī)范，收費(fèi)較亂的現(xiàn)象，為控制賠付金額，保險公司往往會要求客戶前往認(rèn)可的公立醫(yī)院治療，否則不予理賠。另外，需注意的是除非保險條款有明確注明，在港澳臺或境外醫(yī)院就醫(yī)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，也很有可能會拒賠。

4、不在有效保障期內(nèi)，如保單已經(jīng)失效或者退保終止，自然是無法申請理賠的，所以要記得及時繳費(fèi)，不要輕易退保。

5、不在保險責(zé)任范圍內(nèi)，如購買的是意外醫(yī)療險，卻是因為疾病住院，則不能申請賠付。

6、等待期出險。保險公司的住院醫(yī)療險一般都有1-2月的等待期，用來防止逆選擇投保，如果在等待期內(nèi)出險是不能賠付的。

以上這些通常就是保險公司拒賠的原因

下面五個情況是現(xiàn)在常見的被拒保的原因，你看下，有沒有中

一、不屬于保險責(zé)任。每份保險都有特定的保險責(zé)任，只有在保險合同約定責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故保險公司才承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。

二、未履行如實告知義務(wù)。在保險的簽約過程中，投保人和被保險人對被保險人的身體情況應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如實告知。如未履行如實告知義務(wù)，那么保險人可以不承擔(dān)保險責(zé)任并且可以不退還保險費(fèi)。

三、他人代簽名。代簽名引發(fā)的保險理賠糾紛屢見不鮮。代簽名的保險合同是無效的，所以出險后，保險公司也是不賠的。

四、觀察期內(nèi)生病。一些帶有醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)尼t(yī)療保險合同中，為了防范投保者故意帶病投保，其中有一條規(guī)定是：保險責(zé)任從等待期（觀察期）結(jié)束之日起開始，如果保險事故是在等待期（觀察期）內(nèi)發(fā)生的，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。

五、受益人故意致被保險人死亡。為了獲得高額保險金，受益人故意致被保險人死亡，不僅不能獲得保險金，而且需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

以下是保險公司常見的拒賠因素：

1、看在不在保險范圍內(nèi)，所以保險產(chǎn)品的責(zé)任免除一定要看，每份保險都有特定的保險責(zé)任，只有在保險 合同約定責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故保險公司才承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。

2、在保險事故屬于條款責(zé)任范圍之內(nèi)，但是沒達(dá)到賠償條件，比如依據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的《重大疾病保險的 疾病定義使用規(guī)范》對“急性心梗”的要求，四項條件滿足三項方能賠付，如被保人只符合兩項，也不 會賠償。

3、故意制造保險事故企圖騙保。少數(shù)投保人弄虛作假，謊報保險責(zé)任事故，夸大事故損失程度，保險公 司查清事實后可拒賠。

4、沒有如實告知保險公司健康情況，這一點(diǎn)特別注意，大部分保險糾紛都在這里，剛剛那位網(wǎng)友可以屬 于這種情況。所以，投保時故意或因重大過失未如實告知保險公司被保險人的一些健康情況，將直接影 響保險公司作出是否同意承?；蛞院畏N方式承保。

5、是否理賠，很多時候還與保險期限有關(guān)。保險事故發(fā)生時，要看保險合同是否有效，是否在等待期（ 觀察期）內(nèi)，理賠時是否在時效內(nèi)。