越來越多的人有了保險(xiǎn)的意識(shí)，但是很多人沒有專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)去選擇合適的保險(xiǎn)，那么，購買保險(xiǎn)時(shí)普通人應(yīng)該注意哪些問題？在這里，多保魚將教大家?guī)讉€(gè)基礎(chǔ)知識(shí)，以避免保險(xiǎn)小白入坑。

一、先頂梁柱后其他成員

最重要的是將資源集中在家庭經(jīng)濟(jì)收入支柱的保障上。大多數(shù)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱是30-45歲的中年男性，這是家庭風(fēng)險(xiǎn)的核心。天有不測風(fēng)云氣，如果家庭不幸落到支柱的頂端，家庭的經(jīng)濟(jì)收入將突然被打破。如果他的保障做得不好，整個(gè)家庭將面臨巨大的危機(jī)。

此外，作為家庭主要收入來源的人可能面臨更高的工作壓力。主要疾病的發(fā)病率原則上高于其他家庭成員。因此，在考慮為家庭成員購買保險(xiǎn)時(shí)，首先要做的是好頂部的保障。

二、先保障，再理財(cái)

我們可以根據(jù)功能管理保險(xiǎn)產(chǎn)品作為金字塔結(jié)構(gòu)，購買時(shí)，應(yīng)該從金字塔底部購買到頂部。

　　第一層是健康類（重大疾病保險(xiǎn)等）、家庭保障類（壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等）、醫(yī)療類（住院醫(yī)療）保險(xiǎn)；第二層子女教育類（教育）、退休養(yǎng)老類（養(yǎng)老金）保險(xiǎn)；最后是投資和金融保險(xiǎn)。

換句話說，我們必須首先滿足家庭成員的個(gè)人保障，然后計(jì)劃和投資家庭財(cái)產(chǎn)。只有當(dāng)生命安全得到保障時(shí)，才具有財(cái)務(wù)管理的意義。我們在市場上看到了一些金融類保險(xiǎn)，具有風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)定的優(yōu)勢。但是，它通常過于復(fù)雜，容易引起誤解，靈活性差，長期回報(bào)慢。一般來說，投資門檻相對較高，不適合小白購買。

三、保險(xiǎn)如何配置根據(jù)

以上兩個(gè)原則，那么我們將討論如何配置保險(xiǎn)。一般而言，普通家庭需要為家庭成員配置醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。保費(fèi)支出不應(yīng)超過家庭年收入的10％。我們以一家三口為例來了解如何配置保險(xiǎn)：王先生30歲，妻子30歲，兒子2歲。 王先生的年收入是170,000（稅后），他妻子的年收入是90,000（稅后）。根據(jù)他們的家庭收入，他們應(yīng)該配置如下：

1、醫(yī)療保險(xiǎn)

每個(gè)家庭成員購買一個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，孩子經(jīng)常會(huì)患上輕微的疾病，所以他可以添加保障給他?？偟谋ＹM(fèi)每年約2000元。

推薦保險(xiǎn)：

“定心丸”樂享一生百萬醫(yī)療險(xiǎn)

保費(fèi)試算：王先生和妻子一年477元，兒子784元。你可以得到200萬住院治療保障。

少兒門診暖寶保

保費(fèi)試算：每年520元，可以得到5000元疾病門診醫(yī)療保障。 

2.意外險(xiǎn)

每個(gè)家庭成員購買一個(gè)意外險(xiǎn)，王先生100萬保額，妻子50萬保額，兒子20萬（法律規(guī)定10歲以下不能超過20萬，多買也沒用），一年約為保費(fèi)1500元。

推薦保險(xiǎn)：

“百萬人生”人身意外傷害險(xiǎn)-計(jì)劃D

保費(fèi)1450元，可以獲得100萬意外死亡和殘疾保障。

安意保50萬全面意外保障計(jì)劃

保費(fèi)198元，可以獲得50萬元意外死亡/殘疾保障。 

安聯(lián)住院寶保障計(jì)劃2

由于10歲以下兒童的意外險(xiǎn)很少，您可以從醫(yī)療保險(xiǎn)中找到意外的保障產(chǎn)品，例如安聯(lián)。

保費(fèi)試算，王先生的兒子2歲，保費(fèi)是775元，可以得到20萬元意外死亡/殘疾保障。 

3.重大疾病保險(xiǎn)

在重大疾病保險(xiǎn)的情況下，選擇定期或終身，消費(fèi)型的。 王先生50至100萬保額，妻子30到50萬保額，兒子10至20萬保額。據(jù)定期估計(jì)每年約1萬元。

推薦保險(xiǎn)：

達(dá)爾文1號(hào)重大疾病保險(xiǎn)

保額50萬，最高保70歲，支付15年。

保費(fèi)試算：王先生每年5180元，老婆每年4570元。

保額100,000元，保到70歲，15年付款。

保費(fèi)試算：王兒子先生每年491元。 

4.壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)可以為家庭成年人配置。保額全面考慮收入和負(fù)債，購買消費(fèi)者類型定期壽險(xiǎn)，每年約2000元。

推薦保險(xiǎn)：

禎愛優(yōu)選定期壽險(xiǎn)

保額300,000元，到70歲，20年付款。

保費(fèi)試算：王先生每年1365元，老婆每年774元。

根據(jù)上述配置，王先生的年度保費(fèi)為17061元，占家庭收入的6.6％，這是一個(gè)相對標(biāo)準(zhǔn)的配置。

四、注意告知醫(yī)?？ㄊ欠癖患胰擞眠^

通過以上三點(diǎn)使用，多保魚相信你已經(jīng)了解了購買保險(xiǎn)的基本原則和方法，那么接下來多保魚會(huì)提醒你的是你不僅需要購買保險(xiǎn)，還要確保您購買的保險(xiǎn)將順利進(jìn)行理賠。

因此，增加了醫(yī)療保險(xiǎn)卡已被家庭使用的問題。如果您已經(jīng)為您的家人刷過醫(yī)療保險(xiǎn)卡，那么當(dāng)保險(xiǎn)公司收集病歷時(shí)，該家庭治愈的疾病、所居住的藥物將被計(jì)算在您的頭上。如果您發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)之前已經(jīng)處理過的醫(yī)療保險(xiǎn)記錄并且不符合保險(xiǎn)公司的健康要求，那么您將被拒絕。這不會(huì)在保險(xiǎn)公司的健康告知問卷中提示，所以你應(yīng)該注意它。

那么如果你已經(jīng)給家人刷過醫(yī)保卡了怎么辦呢？多保魚建議您在購買保險(xiǎn)時(shí)主動(dòng)告訴員工您的醫(yī)療保險(xiǎn)卡是否已被您的家人使用。根據(jù)具體情況，工作人員將指導(dǎo)您如何確保未來理賠不受影響。

這些是購買保險(xiǎn)時(shí)需要注意的四個(gè)方面。保險(xiǎn)對我們每個(gè)家庭都非常重要。保險(xiǎn)產(chǎn)品將伴隨我們數(shù)十年。這里面的門道有很多，需要我們持續(xù)的學(xué)習(xí)和汲取，不是看了這么一篇文章就什么都懂得，還是要學(xué)會(huì)積累，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。