作為收入徘徊在中低水平的工薪階層，或是擔(dān)負(fù)著各種房貸車貸以及家人各項花費(fèi)的家庭支柱，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對比較脆弱，風(fēng)險承受能力較低，往往更加需要進(jìn)行風(fēng)險的規(guī)劃管理，并進(jìn)行風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁和分?jǐn)?，這也正是保險的價值。但是本來已經(jīng)預(yù)算緊張，動輒幾十年交的諸如重疾險，壽險，需要的支出也不是個小數(shù)字，很多人算過之后可能最后只能一攤手：每年至少要交個一萬兩萬呢，現(xiàn)在實(shí)在買不起，還是等到以后有錢的時候再買吧！

可是重疾險，壽險真的貴到只能讓人望洋興嘆嗎？其實(shí)不然，如果能對保險產(chǎn)品再深入了解一些，其實(shí)你就會發(fā)現(xiàn)，一筆小小的費(fèi)用完全可以撐起未來幾十年的風(fēng)險保障，讓你不至于時刻對未知的風(fēng)險膽戰(zhàn)心驚。

重疾險和壽險，市面上的產(chǎn)品一般以中長期保障為主。按照保障期限來說，重疾分為定期重疾和終身重疾，壽險分為定期壽險和終身壽險。下面我們就來看看不同保障期限的同類產(chǎn)品有何區(qū)別。

定期重疾和定期壽險

優(yōu)勢：一般屬于消費(fèi)型，保障的杠桿作用非常高，即往往能以非常低的保費(fèi)拿到相當(dāng)高的保額。

劣勢：滿期生存不返還保費(fèi)，保障時間有限，到期之后續(xù)保時，可能會因?yàn)槟挲g或者健康問題被拒保。

終身重疾和終身壽險

優(yōu)勢：保障終身，直至被保險人身故時終止，保險金最終必將給付，無須擔(dān)心續(xù)保的問題，而且保單一般具有分紅的功能。

劣勢：集保障和儲蓄性質(zhì)于一身，費(fèi)率比定期類高很多，而且即使有分紅收益也具有不確定性。

對比之下，定期保障型的重疾和壽險產(chǎn)品更適合預(yù)算緊張，具有較大生存壓力的年輕人群購買【定期壽險購買入口】。在一年的保費(fèi)支出不超過年收入10%的前提下，年交千元的保費(fèi)便可有數(shù)十萬的保額。即使初期能買的額度較低，隨著保險產(chǎn)品的更新?lián)Q代，后期收入增加，可另外選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行額度上的補(bǔ)充，具有較大的靈活度和可選擇性。

終身保障型的適合于收入比較高，比較穩(wěn)定，有較多資產(chǎn)的中老年人群購買。終身重疾可以保障現(xiàn)有的生活品質(zhì)不會因?yàn)橥粊淼慕】碉L(fēng)險而造成經(jīng)濟(jì)水平上的降低，終身壽險可以在身故后保障家人的生活品質(zhì)不會造成太大的影響，而且可以作為一種非常適合的財產(chǎn)傳承工具。

所以不論是處在何種階段，都需要對于自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行綜合評估，并結(jié)合自身的預(yù)算，選擇合適自己的產(chǎn)品。在此也提醒大家，切勿對市場上的產(chǎn)品盲目跟風(fēng)，適合自己的才是最好的。

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